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2017-08-14 23:55:17 北京疑难房抵押贷款公司 阅读

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银行房地产贷款资产质量承压

“共有产权住房”就是买房人与政府共有房屋产权。北京市住建委相关负责人解释说:“共有产权住房政策通过实行政府与购房人按份共有产权方式,政府将其持有的部分产权的‘使用权’让渡给首次购房人,进一步降低房屋出售价格,最大限度支持夹心层首次购房需求,满足无房家庭住房刚需。政府和民众一起努力解决住房困难。”

方正证券房地产首席分析师夏磊分析称,“共有产权房”实质上是商品房的一种,是有保障功能的商品房,但在产权份额上由政府持有一部分,减少了购房人的压力。由于其产权分割更为清晰,日后北京新入市的自住房会逐渐被共有产权房取代。

显而易见,“共有产权住房”的推出,增加了一种住房供给,使购房者多了一种选择,而对于开发商而言,或许不是一个好消息。

“这一政策对于稳定房价预期将起到一定的积极作用。”链家研究院院长杨现领表示。

“‘共有产权’在北京落实之后,房价有可能企稳或小幅回落,意味着抵押品总价值将因地产价格的下滑快速缩水。”李虹含告诉记者。

记者在采访中了解到,商业银行原有贷款品类中,房地产行业、地产企业融资、居民中长期按揭贷款占比较高,约占贷款总规模的40%,其抵押品大部分是房屋、土地等。

李虹含表示,根据新资本协议等监管规定,如果抵押品价格下滑,银行必须针对这一债权进行准备金计提,杠杆比率下滑,不良贷款比率有可能进一步提升,对商业银行房地产贷款质量形成潜在的压力。


地产类信贷融资需求或将萎缩

银行业人士告诉记者,目前商业银行对房地产行业的资金支持主要体现在两方面,即对居民购房的个人购房贷款支持和对房地产企业融资需求的支持。

对于房地产企业来说,在其发展的不同阶段,银行在企业的资金来源、周转中都扮演了不可或缺的角色。

据介绍,房地产业获得商业银行贷款支持的主要有两种用途:一种是支付土地周转市场的低价款项(银监会等政策从2016年9月开始限制商业银行支持房企拿地融资),另一种是用于房地产建设项目中支付给建筑商的款项。

需要购买房地产产品的一方,在购买时可以向银行提出申请,通过按揭贷款来购买,将房地产产品卖出后,所得款项用来交付银行贷款和利息,形成一个循环的周期。整个循环周期的资金链运转都是依靠商业银行的房地产贷款,其利息收入也来源于其中,在这一周期中,房地产业和银行业二者实现了共赢。

“在房地产调控强化,建立长期有效机制的过程中,传统的房地产信贷需求可能会萎缩。”李虹含认为,“共有产权”主要是支持自有商品住房、保障房与租赁市场发展起来,预期未来还会陆续有一系列政策出台,在此背景下未来会有更多的居民会偏向选择租房。另外,随着国家房地产宏观调控政策的进一步深入和居民购房热情的下降,房地产企业融资需求将进一步萎缩。


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